Подготовка документов для оформления операционного лизинга по шагам с чек-листом
Первым делом – бухгалтерский баланс и отчет о финрезультатах. Только за последний завершённый отчетный период. Желательно – с отметкой налоговой. Без этих двух файлов арендодатель даже не откроет заявку. Не PDF-скан, а нормальный выгруз – Excel или XML.
Не забудьте расшифровку по счетам 62, 60 и 51. Если есть обороты по 76, тоже прикладывайте. Чем меньше слепых зон в анализе, тем быстрее пройдёт проверка. Арендодатель не будет звонить вашему бухгалтеру – просто откажет.
Следующее – выписка с расчётного счета. Минимум за три месяца, а лучше – за полгода. С датами, назначениями платежей, входящими и исходящими остатками. Без этого – никуда. Пустые счета, просадки по оборотам, непонятные переводы – всё это повод задать вопросы или отклонить заявку сразу.
Устав, ИНН, ОГРН, протокол назначения директора – по умолчанию. Убедитесь, что данные актуальны. Если директор сменился недавно, приложите приказ и форму Р14001. Неактуальные сведения = стоп-проверка.
И наконец – подробное описание объекта аренды. Не общими словами, а конкретно: марка, модель, год выпуска, текущая цена, остаточная стоимость. Фото – крупным планом и со всех сторон. Неточная информация или размытые снимки затянут процесс на недели.
Какие документы требует лизингодатель: состав и формат
Сразу отправляйте ИНН, ОГРН и выписку из ЕГРЮЛ – без этого заявку даже не начнут рассматривать. Выписка должна быть свежей, максимум трёхдневной давности. Лучше – в PDF, полученной напрямую с сайта налоговой. Скриншоты или фотографии – мимо.
Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах – за последний отчётный период. Никаких упрощенных форм или устаревших версий. Если вы на УСН – приложите книгу доходов и расходов. Формат: PDF, Excel не любят. Сверка с налоговой? Да, желательно. Лизингодатель не будет угадывать, насколько у вас всё прозрачно.
Устав компании и решение о назначении директора – нужны почти всегда. Без мокрой печати? Можно, если есть ЭЦП. Директор только что вступил в должность? Приложите протокол или приказ. Если есть доверенность на подписание договора – она тоже обязательна, с подписью и сроком действия.
Не забудьте копии паспортов бенефициаров – особенно если лизингодатель соблюдает требования 115-ФЗ. Цветные, читаемые, все страницы с фото и пропиской. Сканируйте, не фотографируйте. Формат – только PDF, никаких .jpg или .png.
Справка из банка по движению средств – за последние 3 месяца. Покажите реальную активность по счёту, а не фиктивный остаток. Это не обязательный пункт, но часто решает исход заявки. И, да – только с подписью и печатью банка.
Если были лизинговые договоры раньше – приложите платежную дисциплину. Отзывы от предыдущих компаний – плюс. Это не формальность, а реальный способ показать, что вы платите вовремя.
По форме – всё должно быть читаемо, логично структурировано и подписано. Присылайте одним архивом, с понятными названиями файлов. Не надо «scan1», «new2» или «документ (3)». Пишите: «ИНН_ООО_Ромашка», «Баланс_2024_1Кв», «Паспорт_директора». Это упрощает жизнь тем, кто проверяет вашу заявку. А значит – ускоряет решение.
Как подтвердить платежеспособность компании для операционного лизинга
Сразу предоставьте свежий бухгалтерский баланс – форма №1 за последний отчетный период. Без искажений, без условностей. Лизингодатель смотрит на активы, обязательства, собственный капитал. Если последний в минусе – вероятность одобрения резко падает.
Форма №2 – отчет о финансовых результатах – должна показывать стабильный плюс по чистой прибыли. Если убытки, объясните причину и приложите пояснительную записку с прогнозом выхода на прибыль. Лучше, если убытки – результат инвестиций или масштабирования, а не кассовых разрывов.
Банковская выписка за 6 месяцев – без нее никуда. Движение денег должно быть регулярным, с поступлениями от контрагентов, а не только внутренними переводами. Если видно, что на счете пусто – шансов мало.
Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом – желательно свежая, не старше 10 дней. Просроченные налоги – прямой сигнал «вне риска». И не забывайте: налоговая сейчас всё видит. Лучше сразу признать, если есть проблемы, и показать график погашения.
Дополнительно – копии крупных договоров, действующих на момент подачи заявки. Они подтверждают, что бизнес не стоит. Особенно важны долгосрочные контракты с устойчивыми партнерами – это гарантия будущих поступлений.
И наконец, кредитная история. Если раньше брали деньги и возвращали – отлично. Если были просрочки – объясните, почему, и дайте документы, подтверждающие урегулирование. Скрыть не получится, поэтому лучше раскрыть самому.
Пошаговая проверка корректности и полноты пакета документов перед подачей
Сначала – сверка с перечнем, указанным в договоре лизинга. У каждого лизингодателя – свои требования. Не догадывайтесь, а берите их список. Идёте по пунктам: паспорт – есть, ИНН – приложен, выписка из ЕГРЮЛ – свежая, с подписью. Ставите галочку напротив каждого. Даже один пропущенный файл – повод вернуть всё назад.
Второй шаг – проверка сроков действия всех справок. Если, например, банковская выписка старше 30 дней – готовьтесь переделывать. Доверенность? Срок действия не истёк? Подпись на месте? Без этого документ – бумага без веса. Устав компании – в актуальной редакции, желательно с отметкой ФНС. Скачанный пять лет назад вариант – не подойдёт.
Нюансы, которые часто забывают
Технический паспорт объекта – должен быть читаемым. Не скан фото с телефона, а чёткий документ, где видно номера, площадь, адрес. В случае с транспортом – ПТС, без правок и зачёркиваний. Если подаётся копия, требуется нотариальное заверение. Просто «скан» – не работает.
Все копии – в нужном формате. PDF предпочтительнее. Без архивов .zip и прочих неожиданностей. Названия файлов – понятные: «ИНН_ООО_Ромашка», а не «Документ 1 (1).pdf».
Финальный контроль
Перед отправкой проверьте всё ещё раз, но уже другими глазами. Лучше – передайте комплект коллеге: свежий взгляд находит глупые промахи. Ошибочный ИНН, недостающая печать, или просто забытый пункт в анкете.
Актуальные требования и примеры оформленных пакетов можно найти на официальном сайте Федеральной налоговой службы: