Как выбрать страховой полис при оформлении автомобиля в операционный лизинг
Если берёте машину по краткосрочной аренде с выкупом – оформляйте КАСКО, где франшиза не превышает 20 000 рублей. Это избавит от крупных расходов, если кто-то въедет в вас на парковке или вы заденете бордюр. Многие лизинговые компании обязывают оформлять именно такой формат – читайте договор. Без КАСКО с франшизой счёт за ремонт почти всегда окажется выше экономии на взносах.
ОСАГО обязательно, но не рассчитывайте на него при повреждении авто по вашей вине. Это только база. Для подменного транспорта и грузовых автомобилей используйте расширенную автогражданку (ДГО) минимум на 1–3 миллиона рублей. Особенно если выезд за границу входит в маршрут – без неё можно остаться без защиты даже при незначительном инциденте.
Если машина используется как такси или курьерская доставка, страховой договор должен включать повышенные риски. В этом случае стандартные программы не подойдут – ищите специализированные предложения от компаний, работающих с коммерческим транспортом. Иначе при ДТП могут отказать в выплате из-за несоответствия условий эксплуатации.
Для грузовиков и фургонов, особенно в межрегиональных рейсах, рекомендуются программы, включающие эвакуацию и техпомощь без ограничения по километражу. Это избавит от непредвиденных трат в случае поломки вдали от базы.
Какие виды страхования обязательны при операционном лизинге автомобиля?
КАСКО – не опция, а требование
Полнокомплексная защита от угона, урона и тотала – обязательна. Условия прописывает владелец машины (лизингодатель), и его требования обычно строже, чем в личном владении. Самостоятельный выбор страховой редко разрешён – чаще навязывается конкретная компания или перечень допустимых.
Дополнительные условия
Иногда запрашивают полис гражданской ответственности с расширением до 1-3 млн рублей. Особенно для корпоративных клиентов или такси. Также может потребоваться опция «страхование жизни водителя» – как гарантия возврата средств в случае трагедии. Всё зависит от политики конкретной компании.
Кто оформляет страховой полис: лизингодатель или лизингополучатель?
Оформление документа чаще всего лежит на лизингодателе. Это связано с тем, что имущество остаётся его собственностью, и он заинтересован в сохранности актива. Застраховать объект может как сам владелец, так и получатель, но в большинстве договоров обязанность закрепляется именно за арендодателем.
Когда выгоднее оформлять получателю
Если арендатор хочет сам выбрать страховую компанию или получить расширенные условия защиты, стороны могут прописать это в контракте. В таком случае важно согласовать перечень рисков, срок действия и минимальную страховую сумму. Некоторые лизинговые фирмы требуют согласования страховщика перед заключением соглашения.
Что проверять в договоре
Обязательно уточни, кто платит за оформление, каков порядок продления и чья ответственность наступает при наступлении страхового случая. Бывает, что документ оформлен владельцем, но премия включена в платёж по договору аренды. Нередко также встречаются случаи, когда арендатор обязан застраховать объект сам и передать копию полиса арендодателю.
На что обратить внимание при выборе КАСКО для лизингового авто?
Сначала проверь, входит ли полная гибель и угон в базовый пакет. Некоторые компании указывают минимальный тариф, но исключают ключевые риски. Не ведись на низкую цену – уточни, покрываются ли наиболее дорогие случаи.
Уточни, кто выбирает СТО. Если ремонт возможен только у «партнёров» страховщика, это может ограничить качество обслуживания. Лучше, если предусмотрена возможность ремонта у официального дилера без доплат.
Смотри на размер франшизы. Чаще всего лизингодатель требует нулевую или минимальную. Чем выше франшиза – тем ниже цена, но при любом ДТП придётся платить из своего кармана.
Условия выплаты по тоталу – критичный момент. Если авто признано не подлежащим восстановлению, важно, чтобы возмещение рассчитывалось не по остаточной стоимости, а по рыночной или договорной цене. Иначе лизингополучателю придётся покрывать разницу.
Дополнительные опции – не всегда бонус. Уточни, включены ли эвакуация, подменный транспорт, страхование рисков при затоплении или падении дерева. Некоторые из них навязываются, но лизингодателю не нужны.
Проверь, чья ответственность – за подачу заявления и сбор документов. В ряде случаев лизингодатель оставляет эти задачи на клиенте. Заранее выясни, какие документы нужно предоставить, чтобы не попасть на просрочку и отказ в выплате.
Не забывай про срок действия договора. Полис должен перекрывать весь период аренды, иначе возможны санкции со стороны владельца авто.